Vous ne pouvez pas vous permettre l’acompte ? Voici 6 façons de devenir propriétaire plus tôt!
Acheter votre première propriété est une étape excitante, mais pour de nombreux acheteurs débutants, économiser pour l’acompte peut sembler être le plus grand obstacle. La réalité est que la plupart des gens sont prêts à assumer les paiements hypothécaires, mais n’ont pas 20 000 $ ou plus simplement en banque.
Voici la bonne nouvelle : même si vos économies sont limitées, il existe des moyens intelligents et créatifs pour entrer sur le marché plus tôt que vous ne le pensez.
Au Canada, les prêteurs exigent un acompte minimum de 5%, ce qui signifie 20 000 $ pour une propriété de 400 000 $, et encore plus à mesure que les prix augmentent. Mais il existe des stratégies éprouvées pour vous aider à acheter votre première propriété, même si vous n’avez pas encore cette somme complète.
Examinons 6 façons de concrétiser cela :
1. Location avec option d’achat
Certaines maisons et condos sont disponibles avec des contrats de location avec option d’achat. Ce modèle vous permet de louer la maison dès maintenant tout en appliquant une partie de votre loyer mensuel à l’achat futur. Il vous donne le temps d’améliorer votre situation financière tout en verrouillant la valeur du marché actuel. Avec le vendeur, vous conviendrez des conditions et du calendrier — c’est une excellente étape pour les aspirants propriétaires qui ont besoin de flexibilité.
2. Utilisez votre REER avec le Régime d’Accession à la Propriété (RAP)
Le Régime d’Accession à la Propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite) sans impôt pour votre première propriété. Si vous achetez avec un partenaire qui est également un acheteur de première propriété, cela représente jusqu’à 70 000 $ combinés.
Vous aurez 15 ans pour rembourser le montant, sans paiement requis pendant les deux premières années. C’est un moyen intelligent d’accéder à vos fonds de retraite plus tôt — sans la taxe supplémentaire.
3. Obtenez un prêt REER pour créer des fonds que vous pouvez utiliser
Même si vous n’avez pas encore cotisé à un REER, il n’est pas trop tard. Vous pouvez obtenir un prêt REER auprès de votre institution financière, le déposer dans votre REER, attendre 90 jours, puis le retirer en utilisant le Régime d’Accession à la Propriété. Cette méthode vous permet d’accéder à de l’argent que vous ne pensiez pas avoir — et pourrait être la clé pour rendre votre première propriété possible.
4. Associez-vous avec des amis ou de la famille
Acheter avec d’autres devient de plus en plus courant, que ce soit avec des frères et sœurs, des amis ou des partenaires. Mettre en commun vos revenus et économies permet de satisfaire les exigences d’acompte et d’augmenter votre pouvoir d’achat. Il est essentiel d’avoir un accord juridique clair en place, mais cette option peut accélérer votre entrée dans la propriété.
5. Utilisez l’équité d’un membre de la famille
Certains acheteurs utilisent l’équité d’un proche pour obtenir un financement. Un prêteur peut permettre que l’équité dans la maison de cette personne compte pour votre acompte. C’est une option généreuse et basée sur une grande confiance, mais lorsqu’elle est structurée correctement avec des protections juridiques, elle peut bénéficier aux deux parties.
6. Cherchez des programmes incitatifs municipaux
Certaines villes offrent une aide à l’achat pour les primo-accédants pour attirer de nouveaux résidents. Par exemple :
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Québec propose des prêts sans intérêt dans le cadre du programme Accès Famille.
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Montréal offre jusqu’à 15 000 $ pour les nouvelles constructions ou un remboursement des frais de transfert de propriété pour les reventes dans le cadre de son programme de propriété.
Ces programmes peuvent être le coup de pouce dont vous avez besoin pour acheter votre première propriété dans un quartier dynamique et en pleine croissance.
Laissez notre équipe vous aider à acheter votre première propriété
Lorsque vous prévoyez acheter votre première propriété, avoir une équipe solide derrière vous fait toute la différence. C’est là que nous intervenons.
Je travaille aux côtés de Steven Lurie, courtier en hypothèques et stratège financier, pour vous guider à travers votre parcours d’achat en toute confiance. Steven est spécialisé dans la création de solutions de financement personnalisées pour les primo-accédants et vous aidera à explorer toutes les options possibles en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.
